¿Alguna vez ha experimentado un problema financiero? ¿Sientes que las finanzas te están impidiendo alcanzar tus objetivos? Esta lección dará una breve descripción del proceso general de resolución de problemas y cómo aplicarlo a los problemas financieros más comunes.
Primero, echemos un vistazo a un proceso general de resolución de problemas que puede aplicar a cualquier situación, no solo financiera.
- Identificar el problema. El primer paso para resolver un problema es identificarlo. ¿Qué necesitas superar exactamente?
- Hacer un plan. ¿Cuáles son los pasos que debe tomar para superar el problema?
- Implementar el plan. Este paso en realidad pone el plan que creó en su lugar. Si bien suena bastante sencillo, este suele ser el paso más difícil.
- Evaluar el plan. Aunque esto se enumera en último lugar, este paso podría ocurrir simultáneamente con la implementación del plan. Las cosas suceden y las circunstancias cambian, por lo que es posible que deba reevaluar su plan a medida que sucede.
El primer paso en el proceso de resolución de problemas es llegar a la raíz del problema y comprender lo que necesita superar. Aquí hay una lista de los problemas financieros más comunes que las personas pueden enfrentar:
- Identificar el problema. El primer paso para resolver un problema es identificarlo. ¿Qué necesitas superar exactamente?
- Hacer un plan. ¿Cuáles son los pasos que debe tomar para superar el problema?
- Implementar el plan. Este paso en realidad pone el plan que creó en su lugar. Si bien suena bastante sencillo, este suele ser el paso más difícil.
- Evaluar el plan. Aunque esto se enumera en último lugar, este paso podría ocurrir simultáneamente con la implementación del plan. Las cosas suceden y las circunstancias cambian, por lo que es posible que deba reevaluar su plan a medida que sucede.
Al pensar en estos problemas comunes, cada uno cae en una de las tres áreas: necesita más dinero, debe reducir su deuda o debe cambiar la forma en que gasta.
¿Que se ve en finanzas personales?
Hay muchos perfiles financieros diferentes y los presupuestos domésticos varían ampliamente. Los presupuestos también fluctúan, se transforman continuamente, debido a cambios inesperados, positivos o negativos, e interrupciones. Entonces, ¿cómo puede realmente determinar la salud de su perfil financiero?
Independientemente de los ingresos o la riqueza, el número de inversiones o la cantidad de deuda de tarjetas de crédito, el estado financiero de todos encaja en un marco común y fundamental, que llamamos los cuatro pilares de las finanzas personales. Todos tienen cuatro componentes básicos en su estructura financiera: activos, deudas, ingresos y gastos. Medir y compararlos puede ayudarlo a determinar el estado de sus finanzas y su patrimonio neto actual. Puede pensar en ellos como los signos vitales de sus circunstancias financieras. Cuando todos están en equilibrio y funcionan para usted, sus vitales son fuertes. Cuando las cosas se salen del kilter, como sus pasivos están fuera de las listas, sus finanzas pueden necesitar un poco de RCP para ponerlas bien.
Los activos y pasivos son los elementos fundamentales de su posición financiera. La diferencia entre los dos representa su patrimonio neto. Por ejemplo, con algunas matemáticas muy simples, podríamos decir que posee una casa por valor de $ 200,000 y un automóvil con un valor de $ 10,000. Debes $ 60,000 en la casa y $ 5,000 en el auto. Sus activos de $ 210,000 menos sus pasivos de $ 65,000 le brindan un patrimonio neto de $ 145,000.
Para comenzar a comprender su salud financiera personal general, aumente sus activos y sus pasivos:
Los activos son artículos que posee y que tienen valor que se pueden convertir en efectivo cuando es necesario. Los activos incluyen efectivo en su cuenta de corriente o ahorros personales, pólizas de seguro de vida entera, 401k, inversiones, tierra, capital en su hogar, joyas valiosas, incluso la hermosa antigua China antigua de la tía gran Sally. Pero probablemente sea mejor no contar con su colección de tarjetas de béisbol o en sus preciosos momentos figuras. La clave para un activo es su capacidad para convertirse en efectivo líquido en un corto período de tiempo. Su colección de vinilo puede ser la envidia de todos sus amigos, pero si no puede convertirlo en efectivo líquido cuando lo necesita, entonces no se puede considerar un activo.
¿Qué abarca las finanzas personales?
La mayoría de las personas, incluido yo mismo, tienen una relación de amor y odio con el seguro. Pagar primas mensuales puede ser molesto, pero la tranquilidad puede valer la pena.
No estoy aquí para venderle seguro. Me detesto cada anuncio que mi banco me envía por correo.
Si bien no debe comprar en todos los discursos, valen la pena varios tipos de seguros. Lo más probable es que no seas una celebridad que necesite asegurar una parte específica del cuerpo. Pero todos tenemos personas y posesiones que queremos proteger.
Si está buscando proteger sus activos más valiosos y maximizar sus habilidades monetarias, el tipo correcto de seguro puede ser una forma fácil de cubrir el riesgo.
El seguro de vida puede ser importante independientemente de su edad o situación.
El seguro de vida es uno de esos productos que es fácil de ignorar porque siempre queremos sentirnos jóvenes e invencibles. Sin embargo, es aconsejable tener un plan financiero para su familia.
Debe obtener suficiente cobertura para cubrir sus deudas actuales y reemplazar sus ingresos anuales durante al menos un año. Juega con los montos de cobertura y las longitudes de términos para encontrar su política ideal. Considere obtener una póliza para usted y su cónyuge, incluso si su empleador ofrece cobertura de plazo.
Dependiendo de su edad, es posible calificar para un término de cobertura hasta 30 años. Las políticas a largo plazo tienden a tener primas mensuales más altas, pero puede gastar menos a largo plazo en comparación con la renovación de una política a corto plazo.
Es posible que obtenga una política a corto plazo para cubrir una brecha financiera temporal. Por ejemplo, tal vez aún necesite unos años para pagar la deuda de la tarjeta de crédito o un préstamo personal. Un término de cinco años equivalente al saldo actual puede proteger las finanzas de su familia por si acaso.
¿Cómo saber llevar mis finanzas personales?
Crear una vida financieramente segura puede parecer una tarea desalentadora que requiere las habilidades de expertos en el fabricante de mapas y programador GPS. Debe averiguar dónde se encuentra hoy y dónde desea llegar. Como si eso no fuera un ascensor lo suficientemente grande, entonces estás a cargo de encontrar la mejor ruta para llegar de aquí para allá sin desviarte en desvíos costosos.
Algunos objetivos tomarán años, si no décadas, llegar a alcanzar. ¡Eso es parte del plan! Pero también obtienes una recompensa inmediata: mucho menos estrés que comienza en el momento en que te sumerges para tomar el control de todas las cosas de dinero que te están roe.
Según una encuesta de 2019, 9 de cada 10 adultos dicen que nada los hace más felices o más seguros que tener sus finanzas en orden. Esta guía es su boleto para unirse.
Esta guía establece los siete pasos clave para enfocarse para que trabaje hacia la seguridad financiera a largo plazo. Siga de principio a fin, o salte a la (s) sección (s) sobre la que desea obtener más información.
Construir la seguridad financiera es un acto continuo de malabarismo. Algunas de las pelotas de dinero que tienes en el aire serán goles que deseas alcanzar lo antes posible. Otros objetivos pueden tener una fecha de finalización que es una década, o décadas, pero requieren comenzar más temprano que tarde.
Crear una lista maestra de todos sus objetivos es un primer paso inteligente. Siempre es más fácil trazar un curso de acción cuando tiene claro lo que está buscando lograr.
Depende de usted si su lista de objetivos a corto y largo plazo está en una hoja de cálculo o lápiz a papel. Solo asegúrate de darte un momento tranquilo para pensarlo. Aquí hay un mensaje simple: en cuanto al dinero, ¿qué te haría sentir genial? En el fondo, eso es lo que ofrece un plan financiero: los medios para ayudarlo a sentirse seguro, para que pueda concentrarse en vivir, no preocuparse.
¿Cómo ordenar las finanzas personales?
Todos tienen sus propios trucos de organización: algunos son más sistemáticos, mientras que otros adoptan el caos. Considere cómo clasifica otros aspectos de su vida y qué funciona para usted. Estos métodos también se pueden aplicar cuando trabaja para poner en orden sus finanzas.
A continuación hay consejos para lo que debe organizarse y sugerencias sobre cómo hacerlo. Sin embargo, tendrá el más exitoso aplicando técnicas y experiencia personales.
Uno de los aspectos más difíciles de administrar las finanzas es realizar un seguimiento de las fechas de vencimiento para las facturas. Según el dólar simple, es probable que el estadounidense promedio tenga al menos siete o más facturas por mes, algunas de las cuales incluyen:
- Agua
- Energía
- Hipoteca/alquiler
- Seguro
- Los telefonos)
- Internet
- Servicio de transmisión
- Pago del coche
- Tarjeta de crédito
Desafortunadamente, la mayoría de estos pagos se deben en diferentes fechas durante todo el mes. Si no está organizado, es probable que se perderá uno o dos. Los pagos atrasados pueden afectar negativamente su puntaje de crédito si se realizan 30 o más días después de la fecha de vencimiento, lo que dificulta calificar para las tasas de préstamos y hipotecas competitivas. Esta es solo una razón por la cual saber cómo ordenar sus finanzas puede beneficiarlo enormemente.
Para mitigar el riesgo de realizar un pago atrasado, o peor, olvidar hacer el pago en absoluto, crear un sistema automatizado de pago de facturas. Para algunas de sus facturas, simplemente deberá conectarse en línea para configurar un pago recurrente cada mes. Para otras facturas, es posible que deba llamar a la oficina de su ciudad u otra entidad apropiada.
¿Qué preguntas puedo hacer de finanzas?
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La información de inversión proporcionada en esta página es solo para fines educativos. Nerdwallet no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda ni aconseja a los inversores que compren o vendan acciones particulares, valores u otras inversiones.
Antes de comprometerse con un asesor financiero, desea asegurarse de contratar a la mejor persona para usted y su situación. Comience haciendo una pregunta clave, luego consulte las 10 preguntas que debe hacerle a un asesor antes de contratar una.
Solo necesito comenzar a invertir para mis objetivos financieros: un robo-advisor puede ser el mejor ajuste si recién está comenzando o solo necesita gestión de inversiones. Por una tarifa baja, estos servicios basados en computadora eligen y administran una cartera de inversiones para usted. Algunos también ofrecen acceso a asesores financieros si tiene preguntas sobre sus inversiones o sus objetivos. Los robo-advisores a menudo tienen mínimos bajos o sin cuenta, por lo que es fácil comenzar.
Quiero asesoramiento financiero personalizado, pero no necesito conocer a mi asesor en persona. Hay una cosecha de servicios que ofrecen planificación financiera en línea por menos de lo que pagaría a un asesor financiero o consultor financiero tradicional en personal. Estas compañías proporcionan una gestión de inversiones completa y planificación financiera holística; La principal diferencia es que conocerá a su asesor virtualmente, por teléfono o chat de video, en lugar de en una oficina local. La mayoría de los servicios lo combinan con un asesor dedicado o un planificador financiero certificado; Algunas opciones menos costosas ofrecen acceso a un equipo de asesores.
¿Qué preguntas puedo hacer sobre el ahorro?
Probablemente trates con dinero casi todos los días, pero ¿qué tan bien conoces realmente tu situación financiera? Lo que no sabes podría lastimarte.
Las personas tienen el mal hábito de reaccionar ante las necesidades financieras en lugar de planificarlas. Esto tiende a ser una forma menos racional, y a menudo más costosa, de tomar decisiones financieras. Un mejor enfoque sería hacerse algunas preguntas fundamentales sobre sus finanzas antes de enfrentar una fecha límite o un problema. Piense en esto como conocer sus finanzas un poco mejor para que pueda manejarlas de manera más efectiva.
Aquí hay 10 preguntas que lo ayudarán a conocer un poco mejor sus finanzas:
Una cosa es que el dinero sea apretado, pero si se sorprende repetidamente al no poder poder pagar sus facturas o sobrecargar su cuenta corriente, es una señal de que no tiene el control de su presupuesto. El primer paso es formular un presupuesto que le permite vivir dentro de sus posibilidades, y el paso dos es establecer controles para asegurarse de seguir ese presupuesto.
Los préstamos pueden ser necesarios para compras importantes como una casa o un automóvil. Pero si se encuentra haciendo compras de rutina a crédito, está haciendo que esos artículos sean mucho más caros de lo que deben ser agregando interés al costo. Cuanto más pueda esperar y ahorrar en una cuenta de ahorros para comprar cosas, más podrá pagar.
Las personas tienden a asumir que comprar una casa es la mayor decisión financiera que tomarán, pero es probable que necesite aún más dinero para retirarse de lo que cuesta comprar una casa. Se necesitan años de esfuerzo para acumular suficiente huevo, y ese esfuerzo comienza con descubrir cómo va a ahorrar ese dinero.
¿Qué habilidades debo tener para estudiar finanzas?
No es ningún secreto que la creación de una carrera de alto vuelo en finanzas depende de más que buenas calificaciones.
Ya sea que recién esté comenzando o sea un ejecutivo con décadas de experiencia, ¿puede recordar qué lo llevó a esta elección de carrera?
En el lugar de trabajo de rápido evolución de hoy, los profesionales de contabilidad y finanzas deben demostrar todo, desde la capacidad analítica y las habilidades blandas estelares, hasta una fuerte comprensión del software estándar de la industria.
Entonces, ¿cómo sabe si su currículum llegará a la parte superior de la pila o está destinado a quedarse corto? Aquí hay 10 haves de finanzas que lo pondrán en una posición privilegiada para una carrera prometedora en finanzas.
En algunas industrias, el talento brillante combinado con la experiencia del mundo real es suficiente para conseguir el trabajo de sus sueños.
Pero para una carrera en finanzas, un sector gobernado por rigurosos procesos y estándares, así como las mejores prácticas comerciales, un currículum brillante simplemente no es suficiente.
Los candidatos exitosos deben tener la educación, la capacitación y las certificaciones financieras necesarias para respaldar cualquier experiencia laboral que tengan.
Una vez hubo un momento en que los profesionales de las finanzas estaban obligados a cubículos, pero esa época se ha ido hace mucho tiempo.
En estos días, cualquier percepción de que una carrera en finanzas implica simplemente crujir números ha sido reemplazada por la realidad de que los puestos requieren que los trabajadores traten con clientes y equipos laborales todos los días.
Para los profesionales de contabilidad y finanzas, la capacidad de construir relaciones exitosas es fundamental para el éxito. Al mirar dos contrataciones igualmente calificadas, las habilidades interpersonales son a menudo el punto de diferencia.
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