La financiación personal es un concepto utilizado para definir qué tan bien administra su dinero. Echa un vistazo a cómo gasta, ahorra, protege e invierte sus recursos financieros para crear el tipo de estilo de vida que desea disfrutar.
Las finanzas personales cubren una variedad de temas, que incluyen:
- Generación de ingreso
- Préstamos e hipotecas
- Inversiones
- Planificación de jubilación
- Planificación de impuestos y patrimonio
«La financiación personal es simplemente el enfoque que adoptamos para usar dinero», dijo Todd Christensen, AFCPE en los Servicios de Reducción de la Deuda y autor de «Money Everyday Money for Everyday People».
Según Christensen, los ejemplos de finanzas personales pueden incluir:
- Generación de ingreso
- Préstamos e hipotecas
- Inversiones
- Planificación de jubilación
- Planificación de impuestos y patrimonio
Es posible que haya escuchado a sus abuelos decir: «Vivir por debajo de sus medios y guardar el resto». Esta es la esencia de las finanzas personales: tomar decisiones inteligentes con su dinero ahora para que tenga libertad y opciones más adelante.
«Las finanzas personales son más que presupuestar», dijo Lauren Zangardi Haynes, un PCP, CIMA y CEPA en Spark Financial Advisors. «Es comprender las tarjetas de crédito, cómo funciona el interés compuesto para usted (o en su contra), comprender los ahorros de Roth frente a los impuestos, planificar un día lluvioso, tomar decisiones de vivienda y ahorrar para la universidad y la jubilación. Está entretejido en nuestra vida diaria en cada esquina «.
¿Qué son finanzas personales y ejemplos?
La financiación personal es el proceso de planificación y gestión de actividades financieras personales, como generación de ingresos, gastos, ahorro, inversión y protección. El proceso de administrar las finanzas personales de uno se puede resumir en un presupuesto o plan financiero. Esta guía analizará los aspectos más comunes e importantes de la gestión financiera individual.
En esta guía, nos centraremos en desglosar las áreas más importantes de las finanzas personales y explorar cada una de ellas con más detalle para que tenga una comprensión integral del tema.
Como se muestra a continuación, las áreas principales de las finanzas personales son los ingresos, el gasto, el ahorro, la inversión y la protección. Cada una de estas áreas se examinará con más detalle a continuación.
Los ingresos se refieren a una fuente de entrada de efectivo que un individuo recibe y luego usa para mantenerse a sí mismos y a su familia. Es el punto de partida para nuestro proceso de planificación financiera.
Todas estas fuentes de ingresos generan efectivo que un individuo puede usar para gastar, ahorrar o invertir. En este sentido, los ingresos pueden considerarse como el primer paso en nuestra hoja de ruta de finanzas personales.
El gasto incluye todos los tipos de gastos que incurre un individuo relacionado con la compra de bienes y servicios o cualquier cosa que sea consumible (es decir, no una inversión). Todos los gastos se dividen en dos categorías: efectivo (pagado con efectivo disponible) y crédito (pagado por dinero prestado). La mayoría de los ingresos de la mayoría de las personas se asignan al gasto.
Los gastos enumerados sobre todo reducen la cantidad de efectivo que un individuo tiene disponible para ahorrar e invertir. Si los gastos son mayores que los ingresos, el individuo tiene un déficit. Gestionar los gastos es tan importante como generar ingresos, y generalmente las personas tienen más control sobre sus gastos discrecionales que sus ingresos. Los buenos hábitos de gasto son críticos para una buena gestión de finanzas personales.
¿Cuáles son los elementos basicos de las finanzas personales?
Hay mucho más en un plan financiero efectivo que equilibrar su chequera y apegarse a un presupuesto cada mes. Debería crear un plan financiero que se alinee y lo ayude a alcanzar sus objetivos de vida. Para obtener y mantenerse en el camino correcto a esos objetivos, debe abordar cada aspecto de sus finanzas.
No puede pensar con razón en cómo manejar su dinero si no tiene ninguno. Eche un vistazo a todas sus fuentes de ingresos, no solo su sueldo y nunca se sienta cómodo con cuánto está ganando. Cuanto más te ganes, más fácilmente se planificarán todos los demás aspectos.
Todo lo que gane será gravado, pero puede estar mejor preparado si lo planea. Familiarícese con sus impuestos estatales y aproveche cualquier posible desgravación fiscal o deducciones personales.
Debe tener un seguro para ayudar a amortiguar cualquier evento imprevisto que pueda resultar en daños en automóvil o en el hogar, lesiones, enfermedades, discapacidades o tiempo fuera del trabajo. No hay forma de saber qué sucederá en el futuro y el seguro es una red de seguridad sin la que no puede vivir.
Puede incurrir en deuda por muchas razones y no todo tipo de deuda son malos. Los préstamos para el hogar y los préstamos estudiantiles son inversiones y son importantes para su futuro financiero. La mala deuda proviene de comprar cosas que no se necesitan y puede sumar rápidamente. Conocer la diferencia es importante, pero ambos deben pagarse de manera oportuna.
Sus gastos nunca deben ser más altos que sus ingresos, eso solo conduce a una deuda incobrable. Esté atento a sus gastos para que pueda identificar áreas en las que pueda reducir.
¿Qué son tus finanzas personales?
La financiación personal es más que una teoría de libros de texto. Es la base de cómo vives tu vida en tus propios términos.
Por ejemplo, administre su flujo de efectivo para que tenga dinero de sobra. Ahorre para el futuro para que pueda explorar las opciones de carrera, y no sentirse atrapado en un trabajo porque tiene un montón de facturas que pagar.
Si bien el 39% de los estadounidenses dicen que se sienten ansiosos al tomar decisiones financieras, según la encuesta, el 30% se siente seguro y 17% emocionado, lo que sugiere que es posible sentirse bien al navegar por sus finanzas. Comprender cómo funciona todo es el primer paso para construir esa confianza.
Muchos fundamentos financieros se pueden lograr por su cuenta, con un poco de organización y el compromiso de aprovechar al máximo lo que gane. La planificación fiscal y patrimonial, así como la inversión, a menudo requieren ayuda profesional.
Es muy probable que haya millonarios en su vecindario a quienes nunca sospecharía como rico. Pueden ganar mucho menos dinero de lo que supongo que es necesario acumular tal fortuna.
Algunas personas están conectadas mentalmente para la frugalidad. La mayoría de nosotros tenemos que trabajar duro para reservar unos pocos dólares. Ahí es donde el viejo dicho: «No es lo que haces, es lo que guardas» entra en juego.
Aquí hay algunos conceptos clave de finanzas personales relacionados con los:
Su pago para llevar a casa, o ingresos netos después de todas las deducciones, es lo que tiene que gastar. Es el bloque de construcción de su proceso de presupuesto. Es esencial saber la cantidad de dinero que recibirá después de todos los seguros, impuestos y beneficios se eliminan para que gaste solo lo que realmente tiene en el banco.
¿Cómo son tus finanzas personales?
Primero, comencemos desde las bases. ¿Qué se entiende por planificar las finanzas personales?
- Es un plan detallado que tiene en cuenta varios años en el futuro.
La creación de un plan financiero lleva algún tiempo, pero le aseguramos que vale la pena. A continuación le ofrecemos nuestra guía en 3 puntos:
El primer paso hacia la creación de un plan financiero personal es a menudo el más difícil. Tendrá que hacerle preguntas importantes como «¿Dónde se ve en cinco, diez o treinta años?». Esto te invitará a reflexionar sobre lo que valoro en la vida. Una de las mejores maneras de lidiar con estas grandes preguntas es pensar en qué tipo de vida le gustaría tener en el futuro, sin centrarse demasiado en los detalles.
Tal vez imagine comprarle una casa, tener hijos, pagar sus estudios y finalmente retirarse sin preocupaciones financieras. ¿O tal vez prefiere la idea de viajar por el mundo, no tener hijos o jubilarse con anticipación? Cualquiera que sea el estilo de vida que elija, esto tendrá un impacto en su plan financiero personal, ya que tendrá un papel clave en el logro de sus objetivos.
De acuerdo con la regla de 50/30/20, es aconsejable asignar el 20% de la red de ingresos de impuestos a sus ahorros. Pero cuando tiene varios objetivos a largo plazo, comprender cómo dividir esta suma no es tan obvia. ¿Quiere asignar el 15% a la pensión y al 5% al fondo de emergencia? ¿O prefiere ahorrar para cada objetivo de manera sistemática? En estos casos, el maquillaje es definir sus prioridades: y esto nos lleva al siguiente paso.
¿Qué son las finanzas personales y porque son importantes?
Cuando hablamos de finanzas personales, el término generalmente se usa para referirse a la gestión financiera de un individuo o los recursos de una familia. Comprende cómo gestiona su dinero a través de gastos, inversiones y ahorros, considerando varios eventos y riesgos de la vida.
Otros aspectos de las finanzas personales incluyen banca, presupuesto, planificación de jubilación, seguros y planificación patrimonial, y más.
El término puede representar a toda la industria financiera en la vida de un individuo. Esto incluye todas las instituciones que ofrecen servicios financieros a un individuo.
La financiación personal se centra principalmente en cumplir con el individuo o una persona y atiende a los objetivos financieros a largo y corto plazo. Ya sea que tenga suficiente dinero para sus facturas mensuales esenciales o que desee planificar su jubilación, todo esto es finanzas personales.
Ser alfabetizado financieramente ayuda a una persona a distinguir entre decisiones financieras que serán beneficiosas, y que será perjudicial para su futuro financiero.
Tener un plan para sus finanzas lo ayudará a satisfacer sus necesidades a corto y largo plazo, sin ir más allá de sus límites de ingresos.
Cuanto antes alguien comience a planificar sus finanzas, mejor. Para garantizar que todos sus activos, sus ingresos y gastos sean atendidos, y puede usar herramientas útiles como el capital personal que no le costará nada.
Utilizo capital personal para rastrear todas mis inversiones, así como el flujo de efectivo de los ajetreos laterales de forma gratuita.
¿Cómo llevar las finanzas personales?
Una clase titulada «Finanzas para adultos jóvenes» generalmente no es parte de un plan de estudios de la escuela secundaria, una desafortunada supervisión que deja a muchos jóvenes sin idea de cómo administrar su dinero, solicitar crédito y mantenerse fuera de la deuda. Aunque se han logrado algunos progresos (23 estados de EE. UU. Requerieron un curso de finanzas personales y 25 requirieron un curso de economía para la graduación de la escuela secundaria en 2022) todavía hay grandes brechas de conocimiento en este grupo de edad.
La educación económica y financiera básica en las escuelas secundarias debería ayudar al menos a un segmento de la próxima generación, pero los adultos jóvenes en los años cruciales posteriores a la escuela también necesitan dominar las lecciones centrales sobre el dinero. Echemos un vistazo a ocho de las reglas más importantes para obtener sus finanzas en la mejor pista posible. Nunca olvides que cuanto más joven eres, más tiempo tienen que crecer tus ahorros e inversiones, así que cuanto antes, mejor.
- Tomarse el tiempo para aprender algunas reglas financieras básicas puede ayudarlo a construir un futuro financiero saludable.
- Comience un fondo de emergencia y pídele cada mes, incluso si es una cantidad pequeña.
- Ahorrar para la jubilación es una parte integral de cualquier plan financiero, y comenzar Young le brinda el tiempo máximo para cultivar su huevo de nido.
Si tienes suerte, tus padres te enseñaron autocontrol cuando eras niño. Si no es así, tenga en cuenta que cuanto antes aprenda la habilidad esencial de la vida de retrasar la gratificación, cuanto antes mantendrá sus finanzas personales en orden en orden de hábito.
¿Cuál es el objetivo principal de las finanzas personales?
Establecer objetivos financieros a corto plazo, a mitad de período y a largo plazo es un paso importante para volverse financieramente seguro. Si no está trabajando para nada específico, es probable que gaste más de lo que debería. Luego se quedará corto cuando necesite dinero para facturas inesperadas, sin mencionar cuándo desea retirarse. Es posible que se atasque en un círculo vicioso de deuda de tarjetas de crédito y sienta que nunca tiene suficiente efectivo para asegurarse adecuadamente, dejándolo más vulnerable de lo que debe ser para manejar algunos de los principales riesgos de la vida.
Incluso la persona más prudente no puede prepararse contra cada crisis, como el mundo aprendió en la pandemia y muchas familias aprenden cada mes. Lo que hace pensar es darle la oportunidad de superar cosas que podrían suceder y hacer todo lo posible para prepararse para ellas. Este debería ser un proceso continuo para que pueda dar forma a su vida y objetivos para adaptarse a los cambios que inevitablemente vendrán.
La planificación financiera anual le brinda la oportunidad de revisar formalmente sus objetivos, actualizarlos y revisar su progreso desde el año pasado. Si nunca antes ha establecido objetivos, aproveche la oportunidad para formularlos para que pueda obtener o quedarse, en una base financiera firme. Aquí hay objetivos, desde a corto plazo hasta distante, que los expertos financieros recomiendan establecer para ayudarlo a aprender a vivir cómodamente dentro de sus posibilidades, reducir sus problemas de dinero y ahorrar para la jubilación.
¿Cuál es la importancia de las finanzas personales?
Administrar su propio dinero puede ser abrumador. Especialmente si no entiendes cómo funcionan las cosas. Si estás aquí para aprender a tener más confianza en la toma de decisiones financieras, has venido al lugar correcto. Estás tomando medidas para obtener habilidades financieras personales, y eso es encomiable.
Las habilidades financieras personales son esenciales porque, sin ellas, las personas pueden pasar toda su vida trabajando por dinero pero nunca avanzar.
Es por eso que las finanzas personales son importantes. ¡Conocer todo sobre todo el dinero y cómo administrar su propio hogar financiero puede llevarlo al éxito!
La financiación personal se refiere a cómo administra su dinero como individuo o familia. La gestión de su dinero incluye cómo ahorra, invierte y presupuesto. También se refiere a la planificación fiscal y patrimonial, la planificación de la jubilación y las coberturas de seguros.
Aquí hay algunos aspectos de sus finanzas que necesitan gestión:
Ya sea que tenga una o más fuentes de ingresos, debe administrarlo bien porque es probable que tenga impuestos que pagar, así como otras deducciones como el seguro de salud y las contribuciones 401K.
Por lo tanto, es importante comprender que su salario bruto no es igual a la cantidad de dinero disponible para que usted gaste. Su pago después de impuestos sería más bajo que su ingreso antes de impuestos.
Su gasto incluye facturas, alquiler, hipoteca, compras, comestibles, pagos de deuda y donaciones. ¿Constantemente gasta o compra cosas que no necesita? Las habilidades de administración de dinero lo ayudan a comprender cuánto son sus gastos mensuales y lo ayudan a presupuestar sus ingresos.
¿Qué es un objetivo de finanzas?
Margen de beneficio del proveedor significa, en relación con un período o un hito (como lo requiere el contexto), el beneficio del proveedor para el período relevante o en relación con el hito relevante dividido por el total de la llamada por contrato durante el mismo período o en relación con el hito relevante y expresado como un porcentaje;
Los objetivos significan valores previos a acordes que se logran al final del período en relación con los indicadores de resultados incluidos bajo un objetivo específico;
Nivel con licencia significa a) Cuando se hace referencia en el contexto de un usuario nombrado, la cantidad de métrica para la cual cada individuo nombrado categoría y tipo Cada paquete individual tiene licencia; y
M2 Monto objetivo con respecto a cualquier fecha de distribución, una cantidad igual al menor de (a) el producto de (i) 92.30% y (ii) el saldo de préstamo agregado para dicha fecha de distribución determinada a partir del último día de la colección relacionada Período y (b) el monto, si lo hay, por el cual (i) el saldo de préstamo agregado para dicha fecha de distribución determinada a partir del último día del período de recolección relacionado excede (ii) 0.50% del saldo de fecha límite.
DRS/Perfil significa el sistema para el registro de propiedad no certificado de los valores de conformidad con el que se mantiene la propiedad de ADSS en los libros del depositario sin la emisión de un certificado físico y las instrucciones de transferencia se pueden dar para permitir la transferencia automatizada de propiedad entre Los libros de DTC y el depositario. La propiedad de los ADS retenidos en los Dres/Perfil se evidencia por declaraciones periódicas emitidas por el depositario a los titulares titulados en el mismo.
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