Personal Finance es un término que cubre la gestión de su dinero, así como ahorrar e invertir. Alace de presupuesto, banca, seguros, hipotecas, inversiones, planificación de jubilación y planificación fiscal y patrimonial. El término a menudo se refiere a toda la industria que brinda servicios financieros a individuos y hogares y les aconseja sobre las oportunidades financieras y de inversión.
La financiación personal se trata de cumplir con los objetivos financieros personales, ya sea que tenga suficiente para las necesidades financieras a corto plazo, la planificación de la jubilación o el ahorro para la educación universitaria de su hijo. Todo depende de sus ingresos, gastos, ahorro, inversión y protección personal (seguro y planificación patrimonial).
Las metas y deseos individuales, y elaborando un plan para satisfacer esas necesidades dentro de sus limitaciones financieras, también tienen un impacto en cómo aborda los elementos anteriores. Para aprovechar al máximo sus ingresos y ahorros, es importante ser financiado financieramente, para que pueda distinguir entre buenos y malos consejos y tomar decisiones inteligentes.
- Pocas escuelas tienen cursos sobre cómo administrar su dinero, por lo que es importante aprender lo básico a través de artículos, cursos, blogs, podcasts o en la biblioteca gratuitos en línea.
- Ser disciplinado es importante, pero también es bueno saber cuándo romper las reglas, por ejemplo, a los adultos jóvenes a los que se les dice que inviertan del 10% al 20% de sus ingresos para la jubilación, pueden necesitar tomar algunos de esos fondos para comprar una casa o pagar la deuda en su lugar.
- Hay una gran cantidad de recursos disponibles para aquellos que desean aprender sobre las finanzas personales, incluidos libros, podcasts, sitios web y programas de televisión.
Las cinco áreas de finanzas personales son ingresos, ahorro, gasto, inversión y protección. Saber cómo manejar todo esto debería prepararlo para administrar con éxito sus finanzas personales.
El ingreso es el punto de partida de las finanzas personales. Es la cantidad total de entrada de efectivo que recibe y luego puede asignar gastos, ahorros, inversiones y protección. El ingreso es todo el dinero que aporta. Esto incluye salarios, salarios, dividendos y cualquier otra fuente de entrada de efectivo.
¿Qué son las finanzas personales y ejemplos?
¿Estás listo para manejar tus finanzas y prepararte para tu futuro? El primer paso es comprender las finanzas personales.
Según Investopedia, «las finanzas personales define todas las decisiones y actividades financieras de un individuo o hogar, incluidos los presupuestos, el seguro, la planificación hipotecaria, los ahorros y la planificación de la jubilación». Comprender estos términos puede ayudarlo a controlar mejor sus fondos y prepararse para el éxito financiero futuro.
Presupuesto: establecer un presupuesto es una parte importante de la gestión de sus finanzas personales. Un presupuesto lo ayuda a realizar un seguimiento de sus patrones de gasto y planificar cómo va a gastar sus ingresos cada mes. Comience por calcular su ingreso mensual total, luego use MyMoney para rastrear todos sus gastos cada mes. Esto lo ayudará a ver a dónde va su dinero, dónde puede ahorrar y dónde puede gastar un poco más cada mes.
Seguro: la compra del seguro es otra gran parte de la gestión de sus finanzas personales. Según Investopedia, al comprar un seguro, como el seguro de salud, el seguro de vida y el seguro de automóvil y el seguro de propietarios de viviendas, se está protegiendo del riesgo y garantizando la seguridad de su material.
Ahorros: ya sea que tenga 20 años y recién esté comenzando a aprender sobre las finanzas personales, o que tenga 30 años y busque administrar mejor sus fondos, una cosa es segura, debería ahorrar para el futuro. Es importante establecer un fondo de ahorro de emergencia para cubrir las dificultades financieras y un plan de ahorro de jubilación para ayudarlo en el futuro.
¿Qué son las finanzas personales y para qué sirven?
La financiación personal también se trata de alcanzar objetivos financieros personales, ya sea que tenga suficiente para los deseos a corto plazo, como ir de vacaciones o comprar un automóvil, o a largo plazo, como ahorrar lo suficiente para la educación y jubilación universitaria de su hijo.
El presupuesto y el aprendizaje de cómo equilibrar su cuenta bancaria pueden ser clave para asegurarse de que lo que sale de su cuenta cada mes no excede lo que está llegando. Alazándola, y simplemente esperando que todo funcione al final del mes, puede liderar a las tarifas bancarias y la deuda de la tarjeta de crédito, y evitar que logre sus objetivos de ahorro.
Puede manejar rápidamente sus finanzas realizando sus declaraciones durante los últimos meses y haciendo una lista de sus ingresos mensuales promedio (después de los impuestos), así como el gasto mensual promedio.
Puede ser útil dividir el gasto en categorías que incluyen necesidades básicas (por ejemplo, alquiler, servicios públicos, comestibles) y gastos discrecionales (por ejemplo, compras, viajes, Netflix). Para obtener un manejo real de dónde va su dinero todos los días, es posible que desee rastrear sus gastos durante un mes más o menos, ya sea con un diario o una aplicación en su teléfono.
Una vez que sepa todo lo que normalmente viene y viene cada mes, puede ver si va a retroceder, permanecer incluso o idealmente, avanzar al poner dinero en ahorros cada mes.
Si no vive dentro de sus medios, o desea liberar más efectivo para ahorrar, un buen primer paso es pasar por su presupuesto y buscar formas de reducir el gasto discrecional. ¿Puedes cocinar más en lugar de salir? ¿Comprar menos ropa? Cortar el cable? Dejar el gimnasio y hacer ejercicio en casa?
¿Cómo se aplica las finanzas personales?
La financiación personal se trata de administrar su dinero para cumplir con sus objetivos financieros personales, generalmente durante un largo período de tiempo, básicamente toda su vida.
Administrar su dinero es necesario para vivir una vida autodeterminada y segura, ya sea que esté planeando su fondo de jubilación o ahorre para un automóvil. La financiación personal implica evaluar sus ingresos, sus necesidades financieras y asignar su dinero a los gastos necesarios de manera regular. El objetivo principal es tener una imagen clara de sus gastos para dejar de lado el dinero para ahorrar e invertir.
Desde algo tan insignificante hasta comprar su café de la mañana hasta llevar una hipoteca, todos los días nos enfrentamos a decisiones financieras. Por lo tanto, es importante aprender habilidades de administración de dinero desde el principio y analizar regularmente sus finanzas personales.
Los estudios han indicado que sus finanzas personales se encuentran entre las principales causas de estrés para los adultos. Incluso las personas ricas se ocupan de los problemas de dinero y el estrés financiero: es algo con lo que todos pueden identificarse. Por lo tanto, no es solo una cuestión de cuánto gana, ahorra o invierte, sino también de cómo llega a un estado en el que está contento con lo que tiene.
Una parte de la gestión de sus finanzas personales es el presupuesto: la creación de un plan estructurado que describe los ingresos y los gastos. La idea básica es ponerlo en una posición en la que no gaste más dinero del que gana.
La definición de un presupuesto es realizar un seguimiento de sus ingresos y cuánto de sus ingresos ahorra y gasta. Básicamente, un presupuesto implica asignar las cantidades de dinero que necesita para mantener su costo de vida, sus deseos, además de cualquier gasto de «emergencia» imprevisto, así como dejar de lado el dinero para invertir.
¿Cuáles son mis finanzas personales?
Si bien sus finanzas pueden no causar terrores nocturnos, muchos de nosotros estamos preocupados por el dinero. El 77% de los participantes informaron que se sentían ansiosos por su situación financiera, según una encuesta de Mind Over Money por parte de Capital One y el Laboratorio de Decisiones. Además, el 68% de los estadounidenses se preocupan por no tener suficiente dinero para retirarse, el 56% está preocupado por mantenerse al día con los costos de la vida, y el 44% está preocupado por administrar su deuda.
Además, el 58% de los encuestados dijo que las finanzas controlan sus vidas. Y, el 52% de los encuestados le resulta difícil controlar sus preocupaciones de dinero.
A pesar de estas preocupaciones, ¿cuán precarias son sus finanzas personales específicas? Bueno, así es como puedes descubrir tus finanzas por cortesía de Investor.gov.
Asegúrese de tener una comprensión precisa de su posición financiera. En resumen, esto es lo que posees y lo que debes. Para facilitar esto, cree una «declaración de patrimonio neto», que es todos sus activos en un lado de una página. Luego, por otro lado, tome nota de lo que posee, también conocido como sus pasivos y deudas.
A continuación, tome sus pasivos y los reste de sus activos. Tendrá un patrimonio neto «positivo» si sus activos exceden sus pasivos. Pero, si sus pasivos son más significativos que sus activos, tendrá un patrimonio neto «negativo».
Hacer un seguimiento de su patrimonio neto requiere que actualice su declaración cada año. Puede convertir un patrimonio neto negativo en un patrimonio neto positivo siguiendo un plan financiero. Su patrimonio neto es negativo si sus pasivos superan sus activos.
¿Que componen las finanzas personales?
La financiación personal, como término, cubre los conceptos de administrar su dinero, ahorro e inversión. También incluye banca, presupuesto, hipotecas, inversiones, seguros, planificación de jubilación y planificación fiscal. Uno puede considerar que las finanzas personales comprenden toda la industria que brinda servicios financieros a las personas y les aconseja sobre las oportunidades financieras y de inversión.
La financiación personal se trata principalmente de realizar objetivos financieros personales, ya sea ahorrando lo suficiente para las necesidades financieras a corto plazo, la planificación de la jubilación o el ahorro para la educación universitaria de su hijo. Principalmente, depende de sus ingresos, gastos, requisitos de vida y objetivos individuales, y del plan que haga para cumplir con esos objetivos dentro de sus limitaciones financieras.
Es muy importante convertirse en alfabetización financiera para aprovechar al máximo sus ingresos y ahorros. La educación financiera lo ayuda a distinguir entre buenos y malos consejos financieros y tomar decisiones inteligentes.
Pocas escuelas ofrecen cursos sobre la gestión de su dinero, por lo que es importante aprender los conceptos básicos a través de artículos, cursos, blogs, podcasts o biblioteca gratuitos en línea gratuitos.
¿Qué son las finanzas para mí?
¿Estás intrigado por los cursos de matemáticas o estadísticas que has tomado en el pasado? ¿Sientes que resuelve problemas de manera creativa, con un enfoque basado en números? ¿Estaría interesado en ayudar a las empresas a planificar cómo aumentar sus ingresos o mantener la rentabilidad tanto a corto como a largo plazo? Si es así, un estudiante de finanzas podría ser para usted.
La planificación financiera, las decisiones de inversión y los gastos de análisis/limitación son todos los diferentes aspectos de lo que puede y aprenderá como estudiante de finanzas. Como estudiante de finanzas, estudiará cómo las empresas han desempeñado en el pasado para predecir cómo funcionarán en el futuro y aprenderán cómo comunicar información que impulse los cambios estratégicos. Muchas de sus tareas estarán impulsadas por el proyecto, ya sean estudios de casos individuales para mejorar su capacidad de resolución de problemas o presentaciones grupales para practicar la forma en que interactúa con los demás. Las clases típicas en esta especialidad incluyen contabilidad, economía, matemáticas y psicología.
Finanzas es una especialidad emocionante con muchas oportunidades profesionales. Contrariamente a la creencia popular, también es un importante que requiere habilidades analíticas y una dosis saludable de creatividad. Sobre todo, lo ayudará a desarrollar múltiples conjuntos de habilidades a la vez, ofreciéndole una gran oportunidad de éxito en varias industrias después de la graduación.
¿Cómo hacer unas finanzas personales?
Si no sabe qué y dónde está gastando cada mes, existe una buena posibilidad de que sus hábitos de gasto personal tengan espacio para mejorar.
La mejor administración del dinero comienza con la conciencia del gasto. Use una aplicación de administración de dinero como MoneyTrack para rastrear el gasto en categorías y vea por lo que está gastando en no esenciales como restaurantes, entretenimiento e incluso ese café diario. Una vez que se haya educado sobre estos hábitos, puede hacer un plan para mejorar.
Use sus hábitos de gasto mensuales, así como su pago mensual para llevar a casa, para establecer un presupuesto que sabe que puede mantener.
No es útil establecer un presupuesto estricto basado en cambios drásticos, como nunca comer fuera cuando actualmente está ordenando comida para llevar cuatro veces por semana. Cree un presupuesto que funcione con su estilo de vida y hábitos de gasto.
Debería ver un presupuesto como una forma de fomentar mejores hábitos, como cocinar en casa con más frecuencia, pero darse una oportunidad realista para cumplir con este presupuesto. Esa es la única forma en que funcionará este método de administración de dinero.
Cree un fondo de emergencia en el que pueda sumergirse cuando se atacan las circunstancias imprevistas. Incluso si sus contribuciones son pequeñas, este fondo puede salvarlo de situaciones de riesgo en las que se ve obligado a pedir dinero prestado a tarifas de alto interés o posiblemente no puede pagar sus facturas a tiempo.
También debe hacer contribuciones generales de ahorro para fortalecer su seguridad financiera en caso de pérdida de empleo. Use contribuciones automáticas como el cambio de bolsillo de FSCB para hacer crecer este fondo y reforzar el hábito de guardar dinero.
¿Cómo hacer las finanzas personales?
Antes de que pueda comenzar a administrar mejor su dinero, debe hacer un balance de su situación actual. (Getty Images)
La pandemia Covid-19 causó cambios duraderos en la economía de los Estados Unidos y cómo las personas administran su dinero. Decenas de trabajadores dejaron su trabajo en lo que se denominó la «gran renuncia», mientras que muchos otros adoptaron un horario de trabajo remoto o híbrido permanente. Mientras tanto, algunas familias compraron casas nuevas a medida que las compras de viviendas y los precios en áreas suburbanas se dispararon. Otros transfirieron a sus hijos a escuelas privadas o comenzaron a educar en casa en respuesta a brotes de virus.
Todo ese cambio significa que ahora podría ser el momento adecuado para reevaluar su situación de dinero. Esto es especialmente importante para aquellos que han tenido problemas en los últimos años y necesitaban confiar en medidas de alivio temporales como pagos de estímulo o pagos de préstamos estudiantiles pausados para mantener sus presupuestos.
La primavera también parece el momento perfecto para reevaluar su presupuesto a medida que se acerca el día de los impuestos. Pero los expertos en dinero dicen que cualquier momento es un buen momento para revisar su plan de administración de dinero. «Nunca es demasiado tarde, y nunca es demasiado temprano», dice Racquel Oden, jefe de expansión de la red para JPMorgan Chase.
Crear un presupuesto es solo una parte de cómo administrar el dinero, y si comienza allí, perderá información crítica. Aquí hay siete pasos para administrar su dinero correctamente:
- Comprender su situación financiera actual.
- Establezca prioridades personales y objetivos financieros.
- Crear y seguir un presupuesto.
¿Cómo organizar mis finanzas y ahorrar?
La falta de organización puede dañar sus finanzas tanto como tener poco efectivo. La pérdida de facturas conducirá a tarifas tardías, y no realizar un seguimiento del saldo de su cuenta corriente puede conducir a tarifas de sobregiro. Los siguientes pasos lo ayudarán a mantenerse al tanto de su vida financiera y ahorrarle dinero a largo plazo.
Incluso las facturas regulares pueden cambiar de mes a mes. Revise su presupuesto a medida que entran las facturas y ajustaran otros gastos para compensarlo para que no sobregire accidentalmente su cuenta bancaria.
- Incluso los gastos de rutina como las facturas de servicios públicos suben o bajan de mes a mes. Realice un seguimiento de ellos y ajuste su gasto discrecional en consecuencia.
- Mantenga una lista de verificación de facturas mensuales para evitar sorpresas desagradables.
- Coordinar el gasto diario con otras personas importantes.
Algunos meses traen facturas eléctricas más altas que otras. Su factura de electricidad podría ser de $ 100 más en junio que en mayo. Su presupuesto debe reflejar ese mayor gasto. Revisarlo para ver qué otros gastos puede ajustar para que pueda pagar su factura de electricidad.
Y recuerde, julio será más caliente que junio, por lo que su presupuesto revisado será más realista en el futuro.
Para ahorrar $ 100, puede intercambiar dos cenas para un paseo en bicicleta con un almuerzo lleno. O bien, reduzca una noche presupuestada y vaya a un concierto gratuito en el parque en lugar de un costoso restaurante.
La mejor parte de tener que reducir un gasto para pagar otro es que te obligará a romper la tradición y probar algo nuevo.
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