KYC (conoce a su cliente) es hoy un elemento significativo en la lucha contra el crimen financiero y el lavado de dinero, y la identificación del cliente es el aspecto más crítico, ya que es el primer paso para realizar mejor en las otras etapas del proceso.
Las regulaciones internacionales influenciadas por estándares como el Grupo de Tarea de Acción Financiera (FATF) ahora se implementan en las leyes nacionales que abarcan directivas fuertes como AML 4 y 5 y medidas preventivas como «KYC» para la identificación del cliente.
Comencemos con una definición de KYC y EKYC y descubramos cómo los sistemas de verificación de identificación avanzados pueden admitir mejor los procesos de KYC.
KYC significa conocer a su cliente y, a veces, conocer a su cliente.
KYC o KYC Check es el proceso obligatorio de identificar y verificar la identidad del cliente al abrir una cuenta y periódicamente con el tiempo.
En otras palabras, los bancos deben asegurarse de que sus clientes sean genuinamente quienes afirman ser.
Los bancos pueden negarse a abrir una cuenta o detener una relación comercial si el cliente no cumple con los requisitos mínimos de KYC.
Los bancos deben cumplir con las regulaciones de KYC y las regulaciones contra el lavado de dinero para limitar el fraude. La responsabilidad de cumplimiento de KYC recae en los bancos.
En caso de incumplimiento, se pueden aplicar sanciones fuertes.
En los Estados Unidos, Europa, Medio Oriente y Asia Pacífico, se han recaudado un acumulado USD26 mil millones en multas por incumplimiento de AML, KYC y sanciones en los últimos diez años (2008-2018), y mucho menos el daño de reputación hecho y no medido.
¿Qué es conoce a tu cliente?
Conocer su cliente (KYC) es un estándar en la industria de la inversión que garantiza que los asesores puedan verificar la identidad de un cliente y conocer el conocimiento de inversión y el perfil financiero de su cliente.
Tres componentes de KYC incluyen el Programa de Identificación del Cliente (CIP), impuesto bajo la Ley de Patriotas de EE. UU. En 2001, la diligencia debida del cliente (CDD) y el monitoreo continuo o la diligencia debida mejorada (EDD) de la cuenta de un cliente una vez que se establece.
- Conozca a su cliente (KYC) son estándares utilizados en la industria de servicios financieros y de inversión para verificar a los clientes y conocer sus perfiles de riesgo y financiero.
- Tres componentes de KYC incluyen el Programa de identificación del cliente (CIP), la diligencia debida del cliente (CDD) y la diligencia debida mejorada (EDD).
- La SEC requiere que cada nuevo cliente proporcione información financiera detallada antes de abrir una cuenta de inversión o banca.
La regla Conocer su cliente (KYC) es un requisito ético para aquellos en la industria de valores que tratan con clientes durante la apertura y el mantenimiento continuo de las cuentas.
Se implementa al inicio de la relación de corredores de clientes para establecer el perfil personal esencial de cada cliente antes de hacer cualquier recomendación financiera. El cliente también se da cuenta de la necesidad de cumplir con todas las leyes, regulaciones y reglas de la industria de valores.
CIP requiere que las empresas financieras obtengan cuatro piezas de información de identificación sobre un cliente, incluido el nombre, la fecha de nacimiento, la dirección y el número de identificación.
¿Cómo conocer bien a tu cliente?
Establecer una relación sólida con los clientes es esencial para cualquier relación comercial. Y aunque hay muchas maneras de mantenerse en contacto, desde llamadas telefónicas y correos electrónicos hasta chats de video, nada puede reemplazar el toque personal de reuniones en persona. Cuando se reúne con los clientes cara a cara, tiene la oportunidad de construir una relación más fuerte y comprender mejor sus necesidades.
Esto puede ser especialmente útil cuando se trata de establecer confianza y respeto mutuo. Además, reunirse en persona muestra que está invertido en su negocio y que está dispuesto a hacer un esfuerzo adicional. Estas cualidades pueden marcar la diferencia en ganar nuevos negocios y mantener felices a los clientes existentes. Entonces, siempre que sea posible, haga un esfuerzo para reunirse con los clientes. Valdrá la pena su tiempo y esfuerzo.
Como propietario de un negocio, es crucial facilitar que sus clientes le paguen. Ofrecer una variedad de opciones de pago es una forma de hacerlo. Al dar a sus clientes la capacidad de elegir el método de pago que funcione mejor para ellos, está demostrando que es flexible y que está dispuesto a trabajar con ellos para encontrar una solución que satisfaga sus necesidades. Además, ofrecer múltiples opciones de pago puede ayudarlo a atraer nuevos clientes y hacer crecer su negocio.
Reunir y exceder las expectativas del cliente es un componente crítico de cualquier negocio exitoso. En el mercado competitivo actual, es más importante que nunca asegurarse de que sus clientes siempre estén contentos con su servicio. Una forma de hacerlo es siempre estar dispuesto a hacer un esfuerzo adicional.
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