(1) En general. Un banco requerido para tener un programa de cumplimiento contra el lavado de dinero bajo las regulaciones que implementan 31 U.S.C. 5318 (h), 12 U.S.C. 1818 (s), o 12 U.S.C. 1786 (q) (1) debe implementar un programa escrito de identificación del cliente (CIP) apropiado para el tamaño y el tipo de negocio del banco que, como mínimo, incluye cada uno de los requisitos de los párrafos (a) (1) a (5) de esta sección. El CIP debe ser parte del programa de cumplimiento contra el lavado de dinero.
(2) Procedimientos de verificación de identidad. El CIP debe incluir procedimientos basados en el riesgo para verificar la identidad de cada cliente en la medida razonable y practicable. Los procedimientos deben permitir que el banco forme una creencia razonable de que conoce la verdadera identidad de cada cliente. Estos procedimientos deben basarse en la evaluación del banco de los riesgos relevantes, incluidos los presentados por los diversos tipos de cuentas mantenidas por el banco, los diversos métodos de apertura de cuentas proporcionadas por el banco, los diversos tipos de información de identificación disponible y el Banco tamaño, ubicación y base de clientes. Como mínimo, estos procedimientos deben contener los elementos descritos en este párrafo (a) (2).
(A) En general. El CIP debe contener procedimientos para abrir una cuenta que especifique la información de identificación que se obtendrá de cada cliente. Excepto según lo permitido por los párrafos (a) (2) (i) (b) y (c) de esta sección, el banco debe obtener, como mínimo, la siguiente información del cliente antes de abrir una cuenta:
(i) para un individuo, una dirección de calle residencial o comercial;
(ii) Para un individuo que no tiene una dirección de calle residencial o comercial, una oficina de correos del ejército (APO) o número de caja de la oficina de correos de flota (FPO), o la dirección de calle residencial o comercial de Kin o de otro individuo de contacto ; o
¿Cómo se puede identificar a los clientes?
Ha creado una idea para un producto o servicio que está seguro de que será un éxito. Ahora, aquí está la próxima pregunta importante: ¿quién es su cliente?
Al identificar y comprender a sus clientes, puede evaluar sus necesidades y determinar si su producto o servicio satisfará esas necesidades (y, si corresponde, cómo su producto o servicio es mejor que la competencia).
La investigación lo ayudará a determinar el grupo de clientes con mayor probabilidad de comprar su producto o servicio. Este es su mercado objetivo. Su mercado objetivo puede ser empresas o consumidores. Al identificar su mercado objetivo, su demografía y sus hábitos de compra y gasto, puede enfocar de manera más efectiva sus esfuerzos de marketing y publicidad y asegurarse de llegar a las personas adecuadas.
En las etapas preliminares de su investigación de mercado, puede tener muchos mercados potenciales para su producto o servicio. Use una variedad de métodos como el mercado y el análisis competitivo, los grupos focales y otras investigaciones para identificar los mercados con mayor probabilidad de recibir positivamente su concepto comercial.
Crear un perfil de cliente es un método para describir a las personas que comprenden su mercado objetivo. Un perfil del cliente puede proporcionar una imagen clara del tipo de persona o empresa a la que planea servir. Esta información ayuda a impulsar su estrategia de marketing, diseño promocional y proceso de ventas.
A medida que desarrolla el perfil de su cliente (también llamado personalidad), considere estos factores adicionales:
A veces, el cliente que elige su producto o servicio no es el usuario final. Por ejemplo, puede crear un excelente juego de mesa para niños, sin embargo, los niños no son los que compran su juego. El niño es el usuario, pero el tomador de decisiones es probablemente el padre o tutor del niño. El comprador es el adulto que compra el juego. El influencer es cualquier persona que proporcione información al tomador de decisiones y al comprador. En este ejemplo, el influencer puede ser el maestro del niño, otro padre, un vecino, amigo de la familia o incluso el niño.
¿Qué es la identificación de los requisitos del cliente?
Hay tres formas clave para determinar mejor las necesidades de sus clientes, a saber, el análisis de necesidades del cliente, las encuestas de necesidades del cliente y la voz de los programas de los clientes.
El análisis de las necesidades del cliente se trata de tratar de identificar los requisitos principales del cliente para un producto o servicio. Además de mejorar su comprensión de los requisitos del cliente, el análisis de las necesidades del cliente puede ayudar a quienes lo ejecutan a identificar mejor su posición en el mercado general.
Armados con esta información, los fabricantes y proveedores podrán asegurarse de que su producto o servicio ofrezca los beneficios, atributos y características necesarias para proporcionarle valor al cliente.
Para obtener los mejores resultados, el análisis de las necesidades del cliente debe llevarse a cabo ejecutando encuestas de necesidades del cliente. Estas encuestas también pueden ayudar a los fabricantes y proveedores a identificar mejor qué tan bien se acumulan en términos de satisfacer las necesidades de sus clientes objetivo.
Cualquier encuesta debe hacer preguntas sobre su marca y competidores, así como la conciencia de los productos y las actitudes de la marca en general.
- Preguntas sobre asociaciones de palabras positivas y negativas con su marca
- Preguntas en las que se les pide a los clientes que agrupen su marca con marcas similares y/o competidoras
- Preguntas donde las marcas se comparan y se clasifican de acuerdo con sus preferencias de uso
Para obtener comentarios más detallados de los clientes con respecto a cómo se sienten los clientes sobre sus experiencias con su marca y lo que puede mejorar, es posible que desee ejecutar más encuestas de clientes con ellos. Además, las encuestas más especializadas pueden ayudarlo a decidir la mejor dirección para tomar a continuación.
¿Qué son los requisitos de los clientes?
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Una empresa no puede sobrevivir sin dirigir sus esfuerzos para captar las necesidades de los clientes. Para averiguar si su producto o servicio tiene un efecto positivo y alentar la lealtad del cliente, encuentre tiempo para hacerle sinceramente las necesidades emocionales y materiales de sus clientes y ofrecer incentivos válidos para permanecer fiel a su empresa. La adquisición de clientes no es una operación que involucre altos costos: puede organizar algunas encuestas por correo electrónico y dedicar un poco más de tiempo al sector de ventas. Simplemente preguntando y escuchando, tendrá la oportunidad de aprender muchas cosas sobre lo que los clientes quieren. Para obtener más información, también podría solicitarles que llenen un cuestionario.
- Llame, escriba o comuníquese con sus clientes para averiguar si están satisfechos con la calidad y el precio. Una actividad que se centra en la venta de activos de bajo precio no sobrevivirá contra aquellos que producen vendiendo activos similares a precios casi iguales.
- Permita que el cliente cuente su historia y ofrezca una solución conveniente para administrar las necesidades que quedan insatisfechas.
- Póngase en contacto con los periodistas en el sector comercial para ofrecer productos de prueba gratuitos a cambio de una revisión exhaustiva en sus artículos. A veces, la retroalimentación no será la esperada, pero al menos tendrá una mejor idea del éxito que su producto podría lograr en realidad.
- Pon en contacto con los clientes a través de cuentas corporativas abiertas en las redes sociales. Ofrezca incentivos ventajosos, como buenos a cambio de participar en una encuesta sobre la efectividad de un determinado producto.
- Si las compañías competidoras ofrecen servicios más personalizados o incentivos de compra interesantes que no ha desarrollado, elabora una estrategia para crear programas similares que le permitan ganar una relación con los clientes.
- Muestra accesorios de clientes y productos complementarios que aumentan su interés en el producto principal. Tendrá la oportunidad de aumentar las ventas, pero al mismo tiempo los clientes se sentirán seguros de que el estudio de productos o servicio al cliente no se descuida.
- Cree canales adecuados para recibir opiniones de clientes. Asegúrese de que el personal de ventas y los representantes de la compañía sepan a quién contactar cuando los clientes expresan comentarios negativos o positivos en su negocio. Establecer métodos de seguimiento (cheques periódicos programados) para administrar los comentarios de los clientes. Los correos electrónicos personalizados y las cartas de correo son dos sistemas para tranquilizar a los clientes el hecho de que los escucha.
- Si no puede entender las necesidades de los clientes, corre el riesgo de recibir varios comentarios negativos en su empresa. Los sitios que recopilan revisiones de los consumidores en línea constituyen la primera herramienta que muchos clientes furiosos recurren cuando se sienten ignorados.
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