La planificación financiera es un proceso continuo que puede reducir su estrés por el dinero, apoyar sus necesidades actuales y ayudarlo a construir un huevo de nido para sus objetivos a largo plazo, como la jubilación.
Crear un plan financiero es importante porque le permite aprovechar al máximo sus activos, ayuda a asegurarse de cumplir con sus objetivos futuros y le brinda la confianza para resistir cualquier golpe en el camino.
Puede hacer un plan financiero usted mismo o obtener ayuda de un profesional de planificación financiera. Los servicios en línea como Robo-Advisors también han hecho que la obtención de ayuda con la planificación financiera sea más asequible y accesible que nunca.
Un buen plan financiero se guía por sus objetivos financieros. Si aborda su planificación financiera desde el punto de vista de lo que su dinero puede hacer por usted, ya sea comprar una casa o ayudarlo a retirarse temprano, hará que el ahorro se sienta más intencional.
Haga que sus metas financieras inspiren. Pregúntese: ¿Cómo quiero que se vea mi vida en cinco años? ¿Qué pasa en 10 y 20 años? ¿Quiero tener un coche o una casa? ¿Quiero estar libre de deudas? Pagar mis préstamos estudiantiles? ¿Están los niños en la imagen? ¿Cómo imagino mi vida en la jubilación?
Tener objetivos concretos puede hacer que sea más fácil identificar y completar los próximos pasos, y proporcionar una luz guía a medida que trabaja para hacer realidad esos objetivos.
Obtenga una idea de su flujo de efectivo mensual: lo que está entrando y lo que está saliendo. Una imagen precisa es clave para crear un plan financiero y puede revelar formas de dirigir más a los ahorros o el pago de la deuda. Ver a dónde va su dinero puede ayudarlo a desarrollar planes inmediatos, a mediano y largo plazo.
¿Qué es y para que nos ayuda la planeacion financiera?
Pero cuando se trata de hacerlo realmente, las personas tienden a caer en dos campos: no planificadores y planificadores. Los no planificadores generalmente ahorran cuando pueden, tal vez poner una pequeña cantidad en un plan de jubilación en el lugar de trabajo, con la esperanza de que todo funcione a largo plazo. Los planificadores generalmente saben para qué están ahorrando, cuánto necesitan guardar y cuánto tiempo les llevará alcanzar sus objetivos.
¿El primer tipo suena más como tú? Si es así, no está solo: solo el 33% de los estadounidenses tienen un plan financiero escrito, según la encuesta de riqueza moderna de 2022 de Schwab.1 del resto, casi la mitad dijo que no tenían suficiente dinero para que un plan valiera la pena. Otros dijeron que era demasiado complicado, o que no tuvieron tiempo para desarrollar un plan.
En la avalancha de la vida diaria, planificar cualquier cosa con más de unos días de anticipación puede parecer un dolor de cabeza. Es natural preguntarse: ¿realmente ayuda la planificación financiera?
Nuestra encuesta encontró que el 65% de las personas con un plan financiero escrito dicen que se sienten financieramente estables, mientras que solo el 40% de las que no tienen un plan sienten el mismo nivel de comodidad. El cincuenta y cuatro por ciento de los planificadores se sintieron «muy seguros» que alcanzarían sus objetivos financieros, en comparación con solo el 18% de los no planificadores.
Tener un plan financiero escrito le brinda un objetivo medible para trabajar. Debido a que puede rastrear su progreso, puede reducir la duda o la incertidumbre sobre sus decisiones y hacer ajustes para ayudar a superar los obstáculos que podrían descarrilarlo.
La razón más común citada para no tener un plan es «No tengo suficiente dinero». Este es un concepto erróneo. La planificación, incluso en pequeños pasos, no requiere grandes sumas de dinero para comenzar.
¿Qué es y para que nos ayuda la planeación financiera?
El asesor financiero sintetiza toda esta información inicial en un plan financiero integral que servirá como una hoja de ruta para su futuro financiero. Comienza con un resumen de los hallazgos clave de su cuestionario inicial y resume su situación financiera actual, incluido el patrimonio neto, los activos, los pasivos y el capital líquido o de trabajo. El plan financiero también resume los objetivos que usted y el asesor discutieron.
La sección de análisis de este largo documento proporcionará más información sobre varios temas, incluida su tolerancia al riesgo, detalles de planificación patrimonial, situación familiar, riesgo de atención a largo plazo y otros problemas financieros presentes y futuros pertinentes.
Según su patrimonio neto esperado y su ingreso futuro en la jubilación, el plan creará simulaciones de escenarios de jubilación potencialmente y peores casos, incluida la posibilidad de sobrevivir su dinero. En este caso, se pueden tomar medidas para evitar ese resultado. Observará las tasas de retiro razonables en la jubilación de los activos de su cartera. Además, si está casado o en una asociación a largo plazo, el plan considerará problemas de supervivencia y escenarios financieros para el socio sobreviviente.
Después de revisar el plan con el asesor y ajustarlo según sea necesario, está listo para la acción.
El asesoramiento financiero es un tema candente, y vale la pena mantenerse al día con las decisiones fiduciarias del Departamento de Trabajo, ya que pueden tener un impacto significativo en la industria de asesoramiento financiero.
¿Qué define la planeacion financiera?
La planificación financiera es el proceso de estimar el capital requerido y determinar su competencia. Es el proceso de enmarcar políticas financieras en relación con las adquisiciones, la inversión y la administración de fondos de una empresa.
La planificación financiera tiene muchos objetivos que esperar:
- Determinación de los requisitos de capital: esto dependerá de factores como el costo de los activos actuales y fijos, los gastos promocionales y la planificación de largo alcance. Los requisitos de capital deben verse con ambos aspectos: requisitos a corto y largo plazo.
- Determinación de la estructura de capital: la estructura de capital es la composición del capital, es decir, el tipo relativo y la proporción del capital requerido en el negocio. Esto incluye decisiones de relación de deuda, tanto a corto y largo plazo.
- Un gerente de finanzas asegura que los escasos recursos financieros se utilizan al máximo de la mejor manera posible, al menos cuesta para obtener el máximo rendimiento de la inversión.
La planificación financiera es un proceso de enmarcado de objetivos, políticas, procedimientos, programas y presupuestos con respecto a las actividades financieras de una preocupación. Esto garantiza políticas financieras y de inversión efectivas y adecuadas. La importancia se puede describir como-
- Determinación de los requisitos de capital: esto dependerá de factores como el costo de los activos actuales y fijos, los gastos promocionales y la planificación de largo alcance. Los requisitos de capital deben verse con ambos aspectos: requisitos a corto y largo plazo.
- Determinación de la estructura de capital: la estructura de capital es la composición del capital, es decir, el tipo relativo y la proporción del capital requerido en el negocio. Esto incluye decisiones de relación de deuda, tanto a corto y largo plazo.
- Un gerente de finanzas asegura que los escasos recursos financieros se utilizan al máximo de la mejor manera posible, al menos cuesta para obtener el máximo rendimiento de la inversión.
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¿Qué es una planeación financiera?
La planificación financiera implica mirar todo el panorama financiero de un cliente y asesorarlos sobre cómo lograr sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Desde ahorrar la educación y la planificación de la jubilación para administrar efectivamente los impuestos y los seguros, los planificadores financieros desarrollan relaciones valiosas con sus clientes para proporcionarles confianza hoy y un mañana más seguro.
Se espera que la demanda de asesores financieros personales crezca más rápido que el promedio, a una tasa del 7% hasta 2028, según la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos. Una razón es que Estados Unidos está en la cúspide de una inmensa transferencia de riqueza, con un estimado de $ 30 billones que se espera pasar de los baby boomers a sus herederos en las próximas décadas.
Con la demanda de planificadores financieros que superan rápidamente la oferta, ahora es un buen momento para comenzar en el camino a la certificación CFP®: la marca que le dice a los clientes y las empresas que han logrado el estándar de excelencia en la planificación financiera.
Los planificadores financieros éticos y competentes reúnen las diferentes partes de la vida financiera de un cliente para construir una hoja de ruta para el futuro. Es por eso que desarrollar una experiencia profunda en el tema, en estas áreas y más, es fundamental para el papel.
Evaluar el riesgo y la evaluación de diferentes tipos de seguros, desde la atención médica hasta la propiedad y la discapacidad.
¿Qué es la planeación financiera?
La planificación financiera es el proceso de analizar su situación financiera y construir un plan financiero específico para alcanzar sus objetivos. Como resultado, la planificación financiera a menudo profundiza en múltiples áreas de finanzas, incluidas la inversión, los impuestos, los ahorros, la jubilación, su patrimonio, seguro y más. Como es de esperar, un planificador financiero generalmente ofrece servicios de planificación financiera, aunque los asesores financieros a menudo se duplican como planificadores mismos. Para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a construir un plan financiero holístico, pruebe la herramienta de coincidencia de asesores financieros gratuitos de SmartAsset.
La planificación financiera es la práctica de elaborar un plan para su futuro, específicamente sobre cómo administrará sus finanzas y se preparará para todos los costos y problemas potenciales que pueden surgir. El proceso implica evaluar su situación financiera actual, identificar sus objetivos y luego desarrollar e implementar recomendaciones relevantes.
La planificación financiera es holística y amplia, y puede abarcar una variedad de servicios, que detallamos a continuación. En lugar de centrarse en un solo aspecto de sus finanzas, ve a los clientes como personas reales con una variedad de objetivos y responsabilidades. Luego aborda una serie de realidades financieras para descubrir cómo permitir mejor que las personas aprovechen al máximo sus vidas.
La planificación financiera no es lo mismo que la gestión de activos. La gestión de activos generalmente se refiere a la gestión de inversiones para un cliente. Esto incluye elegir las acciones, bonos, fondos mutuos y otras inversiones en las que un cliente debe invertir su dinero.
¿Cómo se lleva a cabo la planeación financiera?
La estrategia de inversión correcta y el sólido asesoramiento financiero determinarán cómo vive hoy y en el futuro. Hay seis etapas para desarrollar un plan financiero y llevar a cabo administración personal de dinero. De principio a fin, un profesional de planificador financiero certificado lo guía a través del proceso de planificación financiera, teniendo en cuenta su situación financiera actual y antecedentes económicos.
La primera etapa del proceso de planificación financiera constituye una evaluación sobre lo que está sucediendo en su vida en este momento y cómo puede cambiar su situación financiera. Las áreas clave para reflexionar son:
Presupuesto para el hogar: esta es un área importante que después de calcular los costos mensuales gastados en el hogar, podría calcular cuánto le queda para ahorrar o invertir.
Compromisos familiares y gastos de vida: ¿está soltero o está casado? ¿Tiene hijos? ¿Cuáles son sus gastos de vida y estilo de vida?
Estrategias y estrategias de impuestos: ¿cómo se gestiona los impuestos? ¿Vives o trabajas en el extranjero?
Inversiones actuales o reservas de ahorro: ¿cuántos ahorros o deudas tiene en este momento?
Otras obligaciones financieras: estos pueden implicar algunos costos varios que podría estar planeando con anticipación para el futuro, como:
• Compra de bodas o propiedades
• Fondos de emergencia para cubrir las catástrofes de los hogares
• Los fondos familiares se reservan en caso de que algo suceda con su trabajo o usted
• ¿Está su jubilación a la vuelta de la esquina?
Este paso sirve como base para desarrollar su plan y le brinda un buen punto de referencia para lograr sus objetivos financieros a corto y largo plazo.
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