Posicionar las carteras para las empresas que sorprenderán al mercado pueden ayudar a generar un rendimiento superior. Los datos de transacciones de tarjetas de crédito pueden ser una herramienta efectiva para pronosticar el rendimiento para ciertas compañías antes de que el mercado se haya realizado y reaccionado por completo.
La ventaja informativa potencial: los datos de la tarjeta de crédito se proporcionan mensualmente con un retraso de seis días, mientras que los anuncios de ganancias corporativas ocurren trimestralmente con un retraso de dos semanas y media.
Al observar los cambios en el tamaño promedio de la transacción, es posible obtener si el crecimiento de las ventas está impulsado por un aumento en el volumen o una ampliación de los márgenes. Además, los datos pueden ayudar a predecir el crecimiento de las ventas hasta un año en el futuro debido a la persistencia en el crecimiento del tamaño del boleto.
La señal de datos de la tarjeta de crédito puede ser efectiva cuando se aplica a los sectores de consumo e industrias donde las redes de tarjetas de crédito se utilizan con más frecuencia. Las tiendas de mejoras para el hogar, por ejemplo, atienden a consumidores y pequeñas empresas, dos grupos que a menudo pagan con tarjetas de crédito.
Los datos de la tarjeta de crédito llegan mensualmente, proporcionando información sobre la rentabilidad entre los informes de ganancias trimestrales. Debido a que el crecimiento de ventas trimestral previsto se correlaciona positivamente con el crecimiento real de las ventas trimestrales, creemos que podemos obtener una ventaja informativa y los valores de precio potencialmente mejores más rápido que el mercado más amplio.
Fuente: GSAM. A partir del 1/31/2017. Solo para fines ilustrativos. Representa los resultados trimestrales de las ventas y los pronósticos de la subindustración minorista de mejoras para el hogar de 1.31.08–1.31.17. La línea de pendiente ascendente representa la correlación positiva entre el crecimiento de ventas trimestral previsto y el crecimiento real de las ventas trimestrales. Las correlaciones pasadas no son indicativas de correlaciones futuras, lo que puede variar.
¿Qué datos lleva una tarjeta de crédito?
Los datos de la transacción de la tarjeta son datos financieros generalmente recopilados mediante la transferencia de fondos entre la cuenta de un titular de la tarjeta y la cuenta de una empresa. [1] Consiste en el uso de una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito para generar datos sobre la transferencia para la compra de bienes o servicios. Los datos de transacciones describen una acción compuesta por eventos en los que participan los datos maestros. La transacción se centra en el precio, el descuento y el método de interacción de pago entre el cliente y la organización. [2] Se basan en la volatilidad ya que cada datos de transacción cambia cada vez que se realiza una compra, una vez podría ser de $ 10, los próximos $ 55. Dado que las tarjetas de débito y crédito se usan comúnmente para pagar bienes y servicios, representan un sólido porcentaje del gasto de consumo en el país. [3]
Cuando se realiza una transacción, al titular de la tarjeta se le ofrece un papel o un registro de transacción electrónica que contiene información sobre la compra. Esto incluye: monto de la transacción, número de transacción, fecha y hora de transacción, tipo de transacción (depósitos, retiro, compra o reembolso), tipo de cuenta que se le debita o se acredita, número de tarjeta, identidad del aceptador de la tarjeta (Organización/dirección de la tienda) también como la identidad del terminal (nombre de la empresa del que opera la máquina). [4] El uso de tarjetas de débito en 2014 aumentó en un 18% desde el volumen total de 2011 de los métodos de pago canadiense. [5] En cuanto a las tarjetas de crédito, aumentó en un 26% desde el volumen total de 2011 de los métodos de pago canadiense. [5] Estos dos tipos de métodos de pago combinados compensan más transacciones que el efectivo. Los datos de la transacción de la tarjeta han aumentado a través de la expansión de los canales de pago disponibles para los clientes. Además, los programas de incentivos y recompensas han aumentado el uso de tarjetas electrónicas para sus beneficios. [5] El uso del pago sin contacto y de comercio electrónico también ha permitido que aumente un crecimiento en los datos de la transacción de la tarjeta debido a la simplicidad de la transacción. El uso de transacciones de débito interactuar ha aumentado rápidamente en los últimos 6 años según las estadísticas de débito interactuar. [6] Sin embargo, Canadá tiene transacciones de uso de débito de menor tasa por habitantes en comparación con Estados Unidos, Suecia, Países Bajos, Australia y Gran Bretaña.
Los datos de transacción, especialmente para el uso de la tarjeta de crédito, se están convirtiendo en un flujo de ingresos y se venden para publicidad digital y otros esfuerzos de marketing por muchas compañías de tarjetas de crédito. [9] Esto no siempre es claro o compartido entre las empresas y sus consumidores. Cuando se le pregunta, Google se niega a revelar quién y cómo se analizan estos datos. Se muestra la información que sus compañías asociadas no reveladas tenían acceso al 70 por ciento de las transacciones para tarjetas de crédito y débito en los Estados Unidos. [10] Los datos recopilados a menudo se mantienen anónimos y agregados, pero aún puede definir a los usuarios dentro de una región de código postal específico para ciertas compras de tipos. [9] Esta información permite un análisis del tipo de consumidores que se encuentran dentro de una región específica y si hay alguna similitud. Esta información es beneficiosa para las empresas o tiendas, ya que proporciona datos sobre el tipo de consumidor al que se dirige y cómo tener éxito para aumentar sus ingresos en las ventas. Permitir que las estadísticas sean recopiladas y el marketing dirigido de una manera más amplia en lugar de basarse en las transacciones personales del consumidor. Debido a las preocupaciones de privacidad, las empresas como MasterCard se han abstenido de compartir datos más detallados sobre una base más individual. [9] Algunas compañías como MasterCard planean combinar los datos de la transacción de su tarjeta con el historial de compras y las tarjetas de fidelización. [9] Permitiendo una recopilación más definida de datos estadísticos de los hábitos de compra y gasto de los consumidores, estos datos se recopilan de compras reales, lo que lo hace confiable.
¿Qué datos no se deben dar de la tarjeta de crédito?
Datos del titular de la tarjeta/ datos de tarjeta son todos datos identificables personalmente sobre el titular de la tarjeta (es decir, número de cuenta, fecha de vencimiento, datos proporcionados por el titular de la tarjeta, otros datos electrónicos recopilados por el comerciante/ agente, etc.). Este término también representa otras ideas personales recopiladas sobre el titular de la tarjeta, es decir, direcciones, números de teléfono, datos de franjas magnéticas y CVC2/CVV2.
Todas las personas autorizadas a aceptar tarjetas de pago (tarjetas de débito y crédito) deben procesar de forma segura, almacenar y deshacerse de los datos de la tarjeta de pago (en papel y medios electrónicos) para adherirse a los estándares de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCIDSS).
Para proteger los datos del titular de la tarjeta y garantizar el cumplimiento de PCIDSS en la Universidad de Boston, se deben seguir las siguientes políticas:
- Los individuos deben cumplir con los PCIDS.
- Todas las transacciones (incluido el comercio electrónico) que implican el procesamiento de datos de la tarjeta de pago (tarjetas de débito y crédito) deben utilizar el sistema de cajeros de la Universidad de Boston. Póngase en contacto con los servicios de caja al (617) 353-3896, o a través del nuevo portal de servicio al cliente de Asuntos Financieros, para obtener más información sobre el acceso al sistema de cajeros. El cajero universitario, junto con los sistemas de información y la tecnología (IS&T), ha desarrollado una pasarela de pago para procesamiento minorista, pedidos de correo/teléfono y tarjetas de crédito de comercio electrónico. El sistema de cajero también procesa el efectivo y verifica las transacciones a través de Galaxy Access. El sistema de cajero transmite transacciones de tarjeta de pago a nuestro procesador para depósito y actualiza automáticamente el sistema de contabilidad general de la Universidad de Boston en resumen nocturno. El detalle de la transacción se almacena de forma segura en el sistema de cajeros. Una interfaz web para la puerta de enlace del sistema de caja está disponible para los departamentos que desean procesar las transacciones de comercio electrónico.
- Las excepciones a esta política solo se pueden otorgar después de que una solicitud por escrito de la unidad haya sido revisada y sea aprobada por el Contralor de la Universidad o su designado. Bajo ninguna circunstancia debe contactar un departamento en un procesador de tarjeta de crédito directamente para obtener acceso a los privilegios de la tarjeta de crédito para las necesidades comerciales de la Universidad de Boston.
- Los proveedores de servicios de terceros (cualquier entidad que maneje, lea, lea, transmita o procese datos de tarjeta de pago que no sean la oficina del cajero de la Universidad) aprobado por el Contralor debe establecer a través de un contrato formal que todos los terceros asociados con acceso a los datos del titular de la tarjeta se adherirán al PCIDSS . Este contrato debe definir claramente las obligaciones y responsabilidades del tercero en el cumplimiento de los cumplidos.
- Para aceptar pagos con tarjeta de crédito en la Universidad de Boston, los departamentos universitarios pueden solicitar la autorización para convertirse en un comerciante Visa, MasterCard o Discover. El departamento debe completar y presentar un formulario de solicitud al cajero universitario para su autorización. La venta de bienes y servicios a entidades fuera de la comunidad universitaria puede generar consideraciones especiales (por ejemplo, impuestos comerciales no relacionados, cuestiones contables o legales, etc.). Las ventas cuestionables deben ser revisadas por la Oficina del Contralor y/o la Oficina de Asesor General.
- Los datos de la tarjeta de pago no se pueden transmitir o almacenar en ningún otro sistema, servidor, computadora personal o cuenta de correo electrónico. Los departamentos pueden almacenar solo los últimos 4 dígitos del número de tarjeta. Bajo ninguna circunstancia estará permitido obtener información de la tarjeta de crédito, o transmitir información de tarjeta de crédito, por correo electrónico.
- Los datos del titular de la tarjeta física (papel) deben bloquearse en un área segura con acceso limitado a solo individuos autorizados. Estos materiales impresos pueden incluir, entre otros, recibos en papel, informes en papel, faxes y formularios de pedido de clientes.
- Todas las transacciones (ACH, efectivo, cheque y tarjeta de crédito) procesadas a través del sistema de caja de la Universidad de Boston se almacenan electrónicamente por un período de diez años. Las transacciones de la tarjeta de pago muestran solo los últimos cuatro dígitos del número de tarjeta. Solo los empleados autorizados con una necesidad comercial reciben acceso al número de tarjeta de pago completo; Hasta el acceso autorizado, el número de tarjeta de pago está completamente enmascarado.
- Todos los números de tarjeta de pago estarán completamente enmascarados (sobrescribidos) dentro de los 7 meses a partir de la fecha de la transacción original. Los pagos designados como una transacción recurrente se enmascararán completamente 14 meses después de la fecha de la transacción original.
- Todos los medios utilizados para tarjetas de crédito deben ser destruidos cuando ya no se necesitan. Toda la copia impresa (papel) debe ser triturada de corte transversal antes de la eliminación.
El incumplimiento de los requisitos descritos en esta póliza puede resultar en la suspensión de la capacidad de pago físico o electrónico para las unidades afectadas. Además, las asociaciones de tarjetas de crédito pueden imponer multas. Las personas en violación de esta política están sujetas a una gama completa de sanciones, incluida la pérdida de privilegios de acceso informático o de red, acciones disciplinarias, suspensión, terminación del empleo y acciones legales. Algunas violaciones pueden constituir delitos penales bajo las leyes locales, estatales y federales. La Universidad llevará a cabo su responsabilidad de informar tales violaciones a las autoridades apropiadas.
¿Qué pasa si alguien tiene los datos de mi tarjeta de crédito?
Últimamente, hemos recibido muchas preguntas sobre qué hacer a la luz de la reciente violación de datos en las tiendas minoristas de Target. Este robo de información de la tarjeta de crédito y débito podría afectar a decenas de millones de consumidores y queremos hacerle saber qué puede hacer para protegerse si ve cargos fraudulentos.
Si su información era parte de una violación, el riesgo más inmediato es que los ladrones pueden hacer cargos o débitos no autorizados a sus cuentas. Esté atento a la actividad de su cuenta e informe transacciones sospechosas de inmediato a su banco o proveedor de tarjetas de crédito. Cuanto antes le cuente a su proveedor sobre cualquier débito o cargos no autorizados, mejor será.
Si tiene acceso en línea o móvil a sus cuentas, consulte sus transacciones con la mayor frecuencia posible. Si recibe declaraciones en papel, asegúrese de abrirlas y revisarlas de cerca. Si su proveedor lo ofrece, considere registrarse en alertas por correo electrónico o de texto.
Informe incluso pequeños problemas de inmediato. A veces, los ladrones procesan un pequeño débito o cobrarán contra su cuenta y regresarán para tomar más de su cuenta bancaria o agregar más cargos a su tarjeta de crédito si se realiza el primer débito o cargo más pequeño. Y siga prestando atención: los cargos fríos a su tarjeta o débitos fraudulentos a su cuenta bancaria pueden ocurrir muchos meses después del robo de su información durante una violación de datos.
Póngase en contacto con su banco o proveedor de tarjetas de inmediato si sospecha que un débito o cargo no autorizado. Si un ladrón cobra artículos a su cuenta, debe cancelar la tarjeta y reemplazarla antes de que salgan más transacciones. Incluso si no está seguro de que se haya tomado la información del PIN, considere cambiar su PIN solo para estar en el lado seguro.
Si su tarjeta de crédito física no se ha perdido o robada, no es responsable de los cargos no autorizados. Puede protegerse de ser responsable de los cargos de tarjeta de débito no autorizados al informar esos cargos inmediatamente después de que se entere de ellos o se presenten en su extracto bancario.
¿Qué pasa si doy mi número de tarjeta de crédito?
Puede parecer una segunda naturaleza dar el número de su tarjeta de crédito por teléfono.
Pero ya sea porque está haciendo una compra o simplemente verificando la información de la tarjeta para la persona en la otra línea, vale la pena tomar algunas precauciones de antemano.
A continuación, CNBC Select revisa los cuatro consejos que debe considerar al proporcionar su número de tarjeta de crédito por teléfono.
Hay una razón por la cual las empresas a menudo se suman una tarifa de conveniencia a su compra cuando lo hace por teléfono. Para ellos, existe un mayor riesgo de que el consumidor en el otro extremo sea un estafador que usa una tarjeta de crédito robada, y es más difícil verificar su identidad cuando se encuentra cara a cara en el cajero.
Pero como consumidor, también debe tener formas de protegerse. Aquí hay algunas cosas a considerar antes y después de dar su número de tarjeta de crédito por teléfono.
- A menos que haya iniciado la llamada telefónica, nunca entregue su número de tarjeta de crédito: esto puede parecer sentido común, pero puede suceder con demasiada facilidad y rápida. No importa cuán legítima pueda parecer la llamada, debe verificar quién es la persona que llama y, si lo desea, colgar y llamar a esa organización para ver si de hecho lo llamó.
- Encuentre un espacio privado para hacer su llamada: cuando realice una llamada y espera proporcionar su número de tarjeta de crédito por teléfono, vaya a un área privada donde nadie pueda escucharlo. Si está en un espacio público y no puede encontrar un área tranquila, espere o vea si puede realizar transacciones en línea. Consulte los consejos de CNBC Select para usar su tarjeta de crédito en línea aquí.
¿Qué hago si alguien tiene los datos de mi tarjeta?
Estos son los pasos importantes que debe tomar si su tarjeta de crédito o tarjeta de débito es parte de una violación de datos:
Llame a su banco o emisor de tarjeta y solicite una nueva tarjeta de crédito o débito. Si estaba involucrada una tarjeta de débito, también querrá cambiar el PIN en la cuenta. Algunos bancos y emisores apagan automáticamente su tarjeta y envían una nueva cuando saben que se ha comprometido.
También querrá verificar los estados de estudio bancarios y de tarjetas de crédito para actividades o compras sospechosas, así como en línea para verificar la actividad reciente.
Si se usa su tarjeta antes de que tenga en cuenta la violación de datos y un ladrón lo use, deberá asegurarse de disputar los cargos con su banco o emisor de tarjeta de inmediato.
Con una tarjeta de débito, tiene 60 días para informar una transacción no autorizada desde el momento en que recibe su declaración porque el número de tarjeta de crédito fue robado y la tarjeta no se perdió.
Nota: Según la FTC, si su tarjeta es robada y utilizada, podría terminar responsable de hasta $ 500. En las tarjetas de crédito, no tendrá ningún pasivo cuando se robe el número de su tarjeta de crédito. Asegúrese de consultar las declaraciones futuras también.
Su próximo paso es cambiar sus contraseñas en esas cuentas, así como la contraseña a cualquier cuenta que se haya violado. Si reutiliza alguna forma de esas contraseñas en otras cuentas, es una buena idea cambiarlas también.
Suponiendo que haya informado cualquier transacción no autorizada inmediatamente a la tarjeta de crédito o al emisor de tarjeta de débito y dado que una tarjeta puede cancelarse fácilmente, es posible que no necesite tomar medidas adicionales además de vigilar los estados de cuenta de su tarjeta e informes de crédito.
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