Cada familia maneja las conversaciones sobre el dinero de manera diferente. Para algunos, discutir las finanzas es una práctica regular. Para otros, las conversaciones pueden no ocurrir hasta que los eventos importantes de la vida requieran que los miembros de la familia se involucren y comprendan los detalles de un plan patrimonial.
Si descubre que es el eventual beneficiario de un fideicomiso, puede ser útil comenzar a conversar sobre lo que eso significa para su futuro financiero ahora. Aquí hay una lista de verificación de preguntas para hacerle tanto a sus padres como al administrador del administrador y/o fideicomiso. Hacer las preguntas correctas puede ayudarlo a comprender sus derechos y responsabilidades mientras planea su futuro.
Cuando se entere de que será el beneficiario de un fideicomiso, es de su mejor interés hacer preguntas para que pueda comprender el proceso y sus responsabilidades específicas.
Aquí hay algunas preguntas para discutir con sus padres:
- ¿Cuáles fueron sus intenciones en la creación de esta confianza?
Pregunte por qué se estableció esta confianza. ¿Cuáles son las esperanzas de tus padres sobre cómo se utilizará este dinero? - ¿Cómo crees que esta confianza me afectará?
Determine el papel que desempeñará esta confianza en su futuro financiero, en función de su uso previsto. Averigüe si hablar con el fiduciario o el representante del administrador (generalmente llamado oficial de fideicomiso o el administrador del fideicomiso) también puede ser útil para trazar un futuro que no depende únicamente de los activos dentro de él. - ¿Quién más tiene acceso a la confianza?
¿Hay otros beneficiarios que tendrán acceso a este fideicomiso? Si tiene hermanos, pregunte cómo se beneficiarán de la confianza y cuál será su papel en el proceso de confianza. - ¿Cuál es su relación con el administrador del administrador y/o la confianza?
Averigüe si hay diferentes partes que administran y administran el fideicomiso. Por ejemplo, el administrador puede ser uno o más individuos; un fiduciario corporativo; o alguna combinación de la misma. Descubra quién jugará cada papel. - ¿Cómo trabajaré con el administrador del administrador y/o del fideicomiso?
Vea si puede reunirse con sus padres y el fideicomisario que serán responsables del fideicomiso por la incapacidad o el paso de sus padres. Tener una buena relación con los futuros fideicomisos ayudará en los próximos años.
Deberá saber si el administrador realizará todas las funciones asociadas con la administración de fideicomiso, incluida la gestión de inversiones, o si habrá otros proveedores de servicios involucrados (como administradores de inversiones y preparadores de declaraciones de impuestos). Puede revisar esto con el administrador del administrador o el administrador de la confianza. Es importante recordar que están allí para ayudarlo a comprender los términos de la confianza.
¿Qué preguntas hacerle a alguien de confianza?
La mayoría de las personas piensan que tienen un buen «radar de confianza», sabiendo quién es confiable, pero los estudios muestran que no somos tan buenos para discernir en quién confiar. Tendemos a confiar en las personas a las que nos gustan a nivel personal, así como a aquellos que son más similares a nosotros, incluso si es para nuestra desventaja. Un estudio de enfermeras del hospital mostró que la mayoría de ellas buscaban consejos de aquellos que personalmente les gustaban a pesar de que estaban disponibles personas más competentes.
Expliqué mi confianza en un paisajista basado en una recomendación personal de un amigo. El paisajista (lo llamaremos John) había hecho un excelente trabajo para mi amigo. John era agradable, conocedor y me llevó a ver varios de sus proyectos recientes para otros propietarios. Le pagé a John una suma decente de dinero para comenzar a renovar mis patios delanteros y traseros. Concreto estampado, iluminación de paisajes, césped nuevo, arbustos, árboles, plantas… todo el trato. Bueno, probablemente sepas a dónde va esta historia. John comenzó el trabajo, lo consiguió parcialmente, pero luego se desvaneció fuera de la vista. Después de casi un año de incrustaciones constantes y amenazantes de acciones legales, finalmente obtuve un reembolso parcial de dinero que había avanzado a John y nos separamos con un tercio de mi proyecto aún incompleto.
Esa experiencia fue hace muchos años antes de comenzar a estudiar y enseñar sobre confianza. Desearía haber sabido entonces lo que sé ahora. Si lo hubiera hecho, me habría hecho estas cuatro preguntas antes de que decidiera confiar en John.
1. ¿Es una persona de integridad? Para mí, esta es la primera y más importante pregunta. Una persona de integridad es honesta, tiene valores honorables, vive constantemente por esos valores (camina la charla), es justo en sus tratos con los demás y siempre se esfuerza por hacer lo correcto. Evaluar la integridad de alguien puede requerir que cave en su pasado, como obtener referencias de empleadores o colegas anteriores, verificar su posición con organizaciones como Better Business Bureau o buscar revisiones en línea. El mejor predictor de la confiabilidad futura de alguien es su confiabilidad pasada. Si la respuesta a esta pregunta es no, entonces deténgase. No pases ir. No recolecte $ 200. Ahórrese el problema y la angustia de confiar en alguien que no es digno de su confianza.
El mejor predictor de la confiabilidad futura de alguien es su confiabilidad pasada. (Haga clic en Tweet)
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